Ситуация на кредитном рынке выглядит достаточно сложной. Начало тем трудностям, с которыми ныне сталкиваются банки, было положено еще осенью 2008 года. Не смотря на приложенные, и прилагаемые по сей день усилия, поразительно высокие цифры, характеризующие произведенную капитализацию – картина не обретает светлых красок. Основными источниками, подрывающими стабильность банковских систем, являются в первую очередь сами вкладчики и заемщики, а также давлеющая над фин-учреждениями необходимость выплат по внешним займам.

Системный отток ликвидности поддерживался действиями взволнованных владельцев депозитов, отзывающих свои вклады, а также оказавшимися в очевидно сложной ситуации заемщиками – просто неспособными продолжать выполнение взятых на себя обязательств, в этом случае высок был процент открытых отказов от погашения кредитов. По некоторым прогнозам финансовый голод и уровень необходимых вливаний для банковской системы в целом на 2009-2010 гг достигнет отметки в $4,5 млрд. Самым чувствительным индикатором в сложившихся условиях стали кредитные программы.

Повсеместное сворачивание банками кредитных портфелей и сокращение предложений по различным видам кредитования засвидетельствовали незавидное положение банковских структур и соответственно их вкладчиков, кредиторов и потенциальных клиентов. Уже к декабрю во многих банках кредитные предложения по большому счету существовали лишь для корпоративных клиентов. В соответствии с экспертными прогнозами 2009 год по своим показателям обещает быть убыточным. Пресловутая национализация скорее напоминает спасательный круг, нежели лодку, даже при удачном стечении обстоятельств рассчитывать на него смогут не многие.

Специалисты продолжают предрекать снижение объемов всех видов кредитов в 2009 году. Ипотека, потребительские кредиты, авто-кредитование – показатели здесь снизятся и значительно. Существенно сократится и объем кредитов, выдаваемых в валюте. Не в пользу кредитования в иностранной валюте выступают высокие риски и попросту отсутствие у банков достаточных ресурсов для подобных операций. Кредитный минимум, наступивший в этом году, не позволит банкам расточительно распоряжаться своими средствами, как это было рашьше.

Переходя к практическому состоянию рынка, стоит отметить, что нынешняя ситуация не являет собою апогей действа под названием «влияние кризисных явлений на состояние рынка кредитования». Наиболее ярких проявлений охватившего банковский сектор недуга можно ожидать в апреле. Сегодня на рынке можно найти предложения по авто-кредитованию, ипотеке, залоговому имуществу, несколько сложнее обстоит ситуация с нецелевыми кредитами.

Ставки по кредитам

Ставки по кредитам на авто на сегодняшний день колеблются в пределах от 22,40% до 34,18% годовых, кредит предоставляется на срок от двух до пяти лет. Долларовый кредит можно получить сроком на 3-5 лет ставка при этом составит от 20,8% . Однако, в данном случае важно обратить внимание на то, что банки часто сотрудничают с конкретными автосалонами, представляющими определенные марки автомобилей. Подобная практика существует и для ипотечных кредитов, действие которых может распространяться на предложения строго обозначенного застройщика, сотрудничающего с банком-кредитором.

Ставка по ипотечному кредиту сейчас стартует от 15%, получить заем на приобретение объекта вторичного рынка можно под 27-28% с авансом в 50%. Некоторые банки также готовы предоставить кредит на предлагаемое ими залоговое имущество, здесь годовой процент составит в среднем 19-20%, срок кредита – 20 лет. Наименее щадящие ставки характерны для нецелевых кредитов, получить его можно под 55-69%, сроком на одни-три года.

Однако, даже в нынешней неопределенно сложной ситуации стоит искать новые возможности. Альтернативой классическим схемам могут стать кредитные союзы и дополнительные программы уже сегодня предлагаемые рядом банков. Так, например банки могут в скором будущем прибегнуть к широкому использованию плавающей ставки. Также банковские структуры могут помочь своим заемщикам диверсифицировать их риски, предоставляя мультивалютные кредиты, появление подобного рода предложений ожидается уже в первой половине 2009 года.

Еще одни нововведением может стать «перекредитование», то есть переуступка объекта недвижимости или автомобиля, а вместе с ним и кредитных обязательств, таким образом, не оправдавший надежд заемщик передает свои права и обязанности платежеспособному кандидату.

Вариацией на тему поиска новых путей получения займа могут стать также кредитные союзы. Их деятельность не смогла не подвергнуться влиянию кризиса, однако большая часть из них продолжает работу. Вступительные взносы здесь не высоки, однако процент, безусловно, выше банковского. Если вы оценили собственные потребности и возможности и решили воспользоваться услугами кредитного союза, то вам стоит обзавестись поручителями, весьма желательно также присутствие достаточного количества цифр в графе официальной зарплаты. Ставки здесь колеблются, получить заем сроком до четырех лет можно под 30-50% годовых.

Не смотря на продиктованные кризисными условиями изменения в сфере кредитования, рынок займов не замер. Конец 2009 года обещает отметиться некоторыми положительными явлениями и обозначить начало улучшения ситуации и активизации рынка. До тех пор имеет смысл искать альтернативные возможности для решения кредитного вопроса.

Обзор подготовлен отделом маркетинговых стратегий "B2B Spros Media"
Дата публикации: 15.09.2009

Все бизнес обзоры и исследования


Все права на размещенный материал, принадлежат исключительно ГК "МегаПолис" и отделу маркетинговых стратегий "B2B Spros Media".
При использовании материалов обзора, ссылка на источник (данную страницу) обязательна!
Нарушение правил использования информации преследуется по закону, согласно ФЗ от 27.07.2006 г. N149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и защите информации".